家住北川羌族自治县禹里镇慈竹村的少儿王小蓉（化名）因患先天性腰椎畸形、椎管狭窄，于今年7月9日至8月16日在绵阳住院治疗，花费11.8万元，社保报销5.3万元后，原本以为剩下的6万余元得自家全部承担，没想到的是，今年7月刚购买的一款保险还能按比例为其报销1.1万元。王小蓉父亲感慨地说：“交了70元保费，没想到报了医保还能再报1万多元，而且还能够带病参保，我们北川这个‘乡村振兴保’真的太好了！”
王小蓉父亲所说的“乡村振兴保”，是由北川乡村振兴局联合县医保局和中国人寿北川公司共同创新实施、旨在以市场化手段防止因病致贫返贫的一款保险产品。自今年7月推出以来就受到群众热捧，目前投保额已达150余万元。
三部门联手填补“保险空白”
据了解，北川在2018年脱贫摘帽后，积极开展巩固脱贫攻坚成果和乡村振兴的有效衔接，但医疗问题仍是事关全县民生保障和巩固脱贫攻坚成果的主要问题之一。“根据2020年全县城镇职工和城乡居民医疗数据，2020年全县基本医疗参保总人数210675人，其中城乡居民大病保险参保191213人，城镇职工补充医疗保险参保19462人，医疗总费用金额2.3亿元，其中医疗保险报销费用金额为1.38亿元，个人自费金额最高为21.49万元，个人乙类自付费用最高金额为7.6万元。脱贫户因病致贫占比26.74%，监测户因病致贫64.91%。”北川乡村振兴局副局长张小燕告诉记者，针对这一现状，北川乡村振兴局联合县医保局和中国人寿北川公司，探索出台了“乡村振兴保”。“用于补充解决当前医疗保障政策难以解决的问题，重点解决城乡居民发生大额医疗费用，通过现行医保政策报销和医疗救助政策救助后，个人支付费用仍然较高，导致家庭经济困难、出现致贫返贫风险的问题。”
四大优势切实减轻群众负担
经过精心调研会商，北川研究制定出了《“乡村振兴保”的实施方案》，并于今年6月正式推出“乡村振兴保”。该产品具有四大特点和优势：一是保费低，每人每年仅需70元，无其它附加费用；二是保额高，最高可享受112万的保险赔付；三是保障宽，现行医保政策报销和医疗救助政策资助后群众合规医疗费用均在保障范围内；四是覆盖广，参保对象无年龄限制，且实施首年，允许“带病参保”。
据介绍，北川“乡村振兴保”采取群众自愿参保+特殊困难群体补贴（即：对低保、特困、重度残疾、监测对象等特殊困难群体实行政府全额代缴，其他非农村特殊群体的已脱贫人口实行自主缴费50元/人，政府补助20元/人）相结合的方式推行，补助经费由“东西部协作资金项目股权量化分红资金+县级财政补贴”的方式解决。通过优化经费筹集渠道，既不加重群众保费负担，又能体现对不同群体的差异化政策，使群众更加易于接受。
一大批符合条件的特殊困难群众，享受到了免费的“乡村振兴保”。如永安镇向阳村82岁的毛大爷，因独生子女死亡而由政府全额代缴了保费；永昌镇24岁的王某和该镇10多位重度残疾群众，也都由政府出资购买了“乡村振兴保”，让他们因病致贫返贫的防护墙得到了进一步加固。
规范运行机制，让更多群众受益
为了解决参保群众的后顾之忧，相关部门积极规范运行理赔应答机制。一是优化理赔程序，购买户产生大额医疗费用后，采取基本医疗保险—大病保险/补充医疗/公务员医疗补助—医疗救助—北川县乡村振兴医疗保险的程序进行医疗保障；二是提升理赔服务，中国人寿北川公司为每个乡（镇）安排至少一名保险服务专员，同时在支公司设立理赔柜面，专门处理“乡村振兴保”理赔事宜，确保出险群众能第一时间获得理赔给付。三是建立项目监督协调机制。乡村振兴局在项目实施过程中，随时对群众参保情况和理赔情况进行收集分析，联合县医保局及时研判处理处置保险项目推进过程中的各种问题，确保项目顺利推进，最快速度为群众分担医疗负担。
因能切实降低参保群众就医负担，防范因病致贫、因病返贫风险，“乡村振兴保”受到了北川广大脱贫群众的极大欢迎。据统计，该产品推出2个多月，全县参保人数已达2万多人，实现了监测户全覆盖。目前参保人数还在持续增加，“乡村振兴保”正在实现更大面积的群众受益。(杨檎 张延）